Revolúcia v poisťovníctve: Systém odhaľuje podvodníkov na cestách

31.5.2025 Redakcia Auto trendy (Foto: shutterstock.com/Pand P Studio).

Nový systém umelej inteligencie už odhalil tisíce pokusov o poisťovacie podvody. Nekalé praktiky motoristov budú čoraz ťažšie.

Nehoda žena telefonuje — ***Revolúcia v poisťovníctve: Systém odhaľuje podvodníkov na cestách.***
*Foto: shutterstock.com/Pand P Studio*

Poisťovne sa vyzbrojili novým nástrojom, ktorý dokáže to, čo ľudské oko nevidí. Systém FOTO založený na umelej inteligencii prináša revolúciu v odhaľovaní poisťovacích podvodov a pre nečestných vodičov to znamená jediné – ich triky už nebudú prechádzať. Len za krátky čas svojej existencie dokázal identifikovať tisíce pokusov o viacnásobné nahlásenie rovnakých škôd.

Nočná mora poisťovní: Takto vodiči vyťahujú peniaze z poistiek

Poisťovne dlhodobo bojujú s podvodníkmi, ktorí sa snažia získať neoprávnené odškodnenie. Častou praktikou je viacnásobné nahlásenie rovnakej škody u rôznych poisťovateľov na rôznych vozidlách. Tieto podvody spôsobujú miliónové straty a v konečnom dôsledku zvyšujú ceny poistného pre všetkých poctivých motoristov.

„Niektorí vodiči sa naučili systém zneužívať natoľko, že dokázali jednu škodu nahlásiť aj trikrát,“ hovorí odborník z poisťovníckeho sektora. Práve preto vznikol systém FOTO u našich severných susedov. Je to spoločný projekt poisťovacej komory, Garančného poisťovacieho fondu a firmy ControlExpert, ktorý využíva silu umelej inteligencie na odhalenie takýchto pokusov.

Len nedávno spustený, už teraz šokuje výsledkami

Hoci systém FOTO funguje iba od konca roku 2024, jeho výsledky sú ohromujúce. Za krátky čas dokázal odhaliť približne 3 500 prípadov opakujúcich sa nahlásení rovnakých poškodení na rôznych vozidlách. To predstavuje takmer 9 percent všetkých odhalených poisťovacích podvodov za celý rok 2023!

Systém pracuje ako digitálny detektív – porovnáva fotografie vozidiel zaslané klientmi rôznych poisťovní. Ak sa napríklad rovnaký nárazník, dvere alebo iná časť vozidla objaví vo viacerých škodových udalostiach, systém to okamžite zaznamená. Umelá inteligencia dokáže analyzovať tisíce hlásení a označiť tie, ktoré vzbudzujú podozrenie. Následne tieto prípady preverujú osobne pracovníci, ktorí posúdia oprávnenosť nárokov.

Za jeho úspechom stojí masívna databáza

Tajomstvom úspechu systému FOTO je jedna z najväčších databáz dopravných škôd v Európskej únii. Obsahuje neuveriteľných 60 miliónov fotografií a cieľom je rozšíriť ju až na 100 miliónov. Tieto materiály boli zozbierané z 2,5 milióna hlásení a slúžia na trénovanie algoritmov, ktoré sa každým dňom stávajú presnejšie.

Počas testovacieho obdobia systém analyzoval 300 000 škôd nahlásených za dva roky pre tri značky vozidiel. Vzorka údajov obsahovala približne 8 TB dát, čo ukazuje na obrovský rozsah informácií, s ktorými systém FOTO pracuje.

„Takéto množstvo dát by človek nedokázal spracovať ani za celý život, no umelá inteligencia to zvládne za pár hodín,“ vysvetľuje expert na digitálne technológie v poisťovníctve.

Mobil a havarované auto — **Milióny fotografií proti podvodníkom: Systém chytá nečestných vodičov**.
*Foto: shutterstock.com/FLUKY FLUKY*

Nová éra v poisťovacom priemysle prináša výhody aj poctivým

Zavedenie tohto systému do každodennej práce likvidátorov poisťovní výrazne mení spôsob, akým poisťovne pristupujú k posudzovaniu škôd. Profitujú z toho aj vodiči s čistým svedomím, pretože FOTO umožňuje rýchlejšie a presnejšie analyzovanie hlásení.

V prípade odhalenia nezrovnalostí a ich následného potvrdenia môžu byť následky pre nepoctivých vodičov veľmi prísne. Nejde len o možnosť odmietnutia vyplatenia odškodného, ale aj o trestnú zodpovednosť.

Nové možnosti nezostávajú nepovšimnuté ani zástupcami iných segmentov poisťovacieho priemyslu. Dúfajú, že systém FOTO bude možné využiť aj pri majetkovom poistení, čím by sa ešte viac rozšíril boj proti poisťovacím podvodom.